資金調達を成功させる方法｜融資・補助金の探し方から計画書作成まで
- 資金とは、事業や生活を営むために用意するお金のこと。
- 資金調達の方法は、借入（デット）・出資（エクイティ）・資産売却（アセット）・補助金・クラウドファンディングの5つに大別できる。
- 融資は返済義務がある借入、出資は返済不要だが経営権が分散する。
- 金融機関は「経営計画の明確さ」と「返済能力」を最優先で見る。
- 資金は足りなくなってから動くと選択肢が狭まる。余裕があるうちに準備するのが鉄則。
資金の結論
資金とは、事業や生活を営むために必要なお金のことです。
国語辞典でも「ある目的のために必要な金銭。もとで。」と定義されています。経営の現場では、設備を買う、仕入れをする、給料を払う、そのすべてに資金が要ります。
正直に言うと、私が銀行員だった頃に倒産していった会社の多くは、利益が出ていなかったのではなく、手元の資金が尽きていました。黒字でも資金が回らなければ会社は止まります。
融資をご希望の お客さまへ
融資を考え始めたら、まず自分がいくら必要で、何に使うのかを紙に書き出すことをおすすめします。
金額と使い道があいまいなまま窓口に行くと、担当者は判断できません。私が融資担当だった頃、「とりあえず1,000万円」と言われても、内訳が説明できないお客さまには稟議を上げられませんでした。
設備資金なのか、運転資金なのか。この区別だけでも相談はぐっと前に進みます。
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会員登録などの機能は、自分のペースで情報を整理したいときに役立ちます。
資金調達は一度きりではなく、何度も検討するものです。過去に調べた補助金や計画書を保存しておけると、次の検討が早くなります。
私の経験では、資金繰りに追われる経営者ほど情報がバラバラになりがちです。一か所にまとめておく仕組みは地味ですが効きます。
こんなときに役立ちます
資金の情報は「困ってから」より「困る前」に集めておくと役立ちます。
具体的には、言葉の意味を確認したいとき、補助金や融資商品を探すとき、計画書を作るとき、専門家に相談したいとき。この4つの場面が多いです。
以下の章で、それぞれの場面を順に見ていきます。
知りたい言葉が出てきたとき
資金まわりの専門用語は、意味を正確に押さえるだけで判断ミスが減ります。
たとえば「運転資金」と「設備資金」、「デットファイナンス」と「エクイティファイナンス」。言葉の違いを知らないまま契約すると、思わぬ条件で縛られることがあります。
| 用語 | 平たく言うと |
|---|---|
| 運転資金 | 仕入れや給料など、日々の事業を回すお金 |
| 設備資金 | 機械や店舗など、長く使うものを買うお金 |
| デットファイナンス | 返済義務のある借入でお金を集めること |
| エクイティファイナンス | 出資を受けて資本を増やすこと |
補助金や融資商品を探したいとき
補助金や融資商品は、自社の業種・規模・目的に合うものを絞り込むのが先決です。
補助金は数が多く、募集期間も限られます。私が支援した会社では、要件を満たしていたのに締切を1週間過ぎて申請できなかったケースが何度もありました。
返済不要の補助金は魅力ですが、原則「後払い」です。先に自己資金で立て替える必要がある点は、現場で見落とされがちです。
計画書を作りたいとき
事業計画書は、貸し手を説得するための「お金の設計図」です。
数字の根拠が弱い計画書は、それだけで審査が止まります。売上予測を立てるなら、なぜその数字になるのかを一行で説明できる状態にしておいてください。
日本政策金融公庫は創業計画書の様式を無料で公開しています。まずこの型に沿って書くのが近道です。
専門家にいちから相談したいとき
資金調達に迷ったら、商工会議所や認定支援機関に相談すると無料で道筋が見えます。
中小企業診断士や税理士などの「認定経営革新等支援機関」は、国が認めた相談窓口です。私自身も診断士としてこの立場で相談を受けてきました。
正直、一人で抱え込む経営者ほど資金繰りを悪化させます。早めに第三者の目を入れるほうが、結果的に安く済みます。
資金調達とは
資金調達とは、事業に必要なお金を外部や内部から集める行為のことです。
集め方は大きく5つに分かれます。借入、出資、資産の現金化、補助金、クラウドファンディング。それぞれ返済の有無やコストが違います。
| 方法 | 中身 | 返済義務 |
|---|---|---|
| デットファイナンス | 銀行融資や社債など負債を増やす | あり |
| エクイティファイナンス | 株式発行などで資本を増やす | なし（経営権が分散） |
| アセットファイナンス | 売掛金や不動産など資産を現金化する | 原則なし |
| 補助金・助成金 | 国や自治体から支給を受ける | なし（後払い） |
| クラウドファンディング | インターネットで多くの人から集める | 形態による |
資金調達の必要性
資金調達が必要になるのは、手元の現金より先に支払いがやってくるからです。
仕入れて、作って、売って、入金される。この間には必ずタイムラグがあります。その間の支払いを埋めるのが運転資金です。
成長期はとくに資金が足りなくなります。売上が伸びるほど仕入れも先行投資も増えるため、「儲かっているのに金がない」という状態に陥りやすいのです。
融資と出資は何が違う？
融資は返済義務のある借入、出資は返済不要だが経営権が分散する資金です。
融資は利息を払えば自分の会社のまま続けられます。一方の出資は返さなくていい代わりに、株を渡すぶん意思決定に他人が関わってきます。
| 比較項目 | 融資（デット） | 出資（エクイティ） |
|---|---|---|
| 返済義務 | あり | なし |
| コスト | 利息 | 配当・経営権の分散 |
| 経営への関与 | 原則なし | 株主として関与 |
| 向いている場面 | 運転資金・設備投資 | 急成長を狙う事業 |
私の立場をはっきり言うと、中小企業の多くは融資から検討すべきです。出資は経営の自由度を手放すことになるため、安易に勧めません。
よくある質問
資金についてよく寄せられる質問に、現場の経験からお答えします。
よくある質問
最後に一つだけ。資金繰りは「まだ大丈夫」と思った時点が、動き始める合図です。手元に余裕があるうちに、取引銀行に一度顔を出してください。それが10年見てきた私の率直なアドバイスです。
